为小微企业“首贷难”问题 加快推进普惠金融发展顶层设计

• 2021-07-12 09:19:57 来源：长江商报

小微企业“首贷难”一直是社会各界关注的问题。“十三五”期间，我国普惠金融发展取得显著成效，多层次、广覆盖的金融供给体系明显健全，协同配合的政策保障体系不断完善，小微企业、“三农”和扶贫等重点领域贷款大幅增长，金融服务的普惠性显著增强。

2020年，银行普惠口径信贷供给实现了“增量、扩面、降本、提质”的多维度平衡，但从市场主体感受来看，普惠金融服务在“提质”方面还有优化的空间。

在日前召开的银行业保险业例行新闻发布会上，银保监会提出，要大力拓展小微企业、新型农业经营主体的首贷、信用贷、无还本续贷，更加重视金融服务科技创新，实现金融资源更加精准投放。

加快推进普惠金融发展顶层设计

今年政府工作报告提出，要进一步解决企业融资难题，在“务必做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降”的同时，要求大型商业银行普惠小微企业贷款增长30%以上。这已是政府工作报告连续第三年明确对普惠小微企业信贷支持，尤其是国有大行的“头雁效应”极为重要。

数据显示，截至2020年末，全国普惠型小微企业贷款余额15.3万亿元，增速超过30%，其中5家大型商业银行的增长为54.8%。

有券商分析师认为，今年国有大行普惠小微贷款的规模增长应该不会低于去年，预计在1.45万亿元左右。随着首贷企业的数量增长，小微企业的融资环境会越来越好。

据了解，今年以来，银保监会继续引导银行业金融机构实现普惠型小微企业贷款增速、户数“两增”，涉农贷款持续增长。截至5月末，普惠型小微企业贷款余额17.1万亿元，同比增速30.5%，较各项贷款增速高18.8个百分点;有贷款余额户数2863.4万户，同比增加570.7万户;涉农贷款余额达到41万亿，同比增长9.7%。一季度末，832个脱贫县各项贷款余额9万亿元，比年初增长4661亿元;农业保险为832个脱贫县提供风险保障6710亿元，同比增加1273.2亿元。

在“提质”方面，优化金融供给结构，大力拓展小微企业、新型农业经营主体的首贷、信用贷、无还本续贷，更加重视金融服务科技创新。小微企业信用贷、续贷、中长期贷款同比增速分别达到35%、57.9%、18.2%。截至一季度末，农民专业合作社和家庭农场两类新型经营主体贷款同比增长29.62%。

“站在新的起点上，银保监会正在认真总结当前普惠金融需求领域、供给领域、外部环境等方面存在的问题，只有坚持问题导向，破解发展瓶颈，才能更好实现增强金融普惠性的目标。”银保监会普惠金融部主任丁晓芳介绍，银保监会正在制订推进普惠金融高质量发展的实施意见，引导加强对科技创新、乡村振兴、数字普惠、养老服务、绿色发展等领域的金融支持，努力在“十四五”期间推动普惠金融需求满足度、金融供给适配性、外部环境保障性等方面取得新突破。

着力拓展小微企业“首贷户”

为了更好地扩大金融服务的覆盖面、消灭普惠金融服务“空白地带”，银保监会今年对发展小微企业“首贷户”提出目标任务，要求大型银行将小微企业法人 “首贷户”占比纳入内部绩效考核的目标。同时，要求大型银行将小微企业法人“首贷户”占比纳入内部绩效指标，督促大型银行、股份制银行力争实现2021年新增小微企业法人“首贷户”数量高于2020年。

在地方层面，北京、广西等地在政务服务大厅开设贷款服务中心，实现小微企业开办、企业融资等“一站式”办理。江西、福建、青岛等地引导辖内银行充分挖掘运用内部账户开立、结算流水、存款理财和外部纳税、社保、公积金、水、电、气等信用信息，缓解“缺信息”难题;广泛对接专业市场、商圈、供应链企业上下游解决“获客难”。

数据显示，今年一季度全国银行业金融机构新增17.8万户小微企业法人“首贷户”，首贷发放金额5623.8亿元。

业内人士认为，首贷是企业从金融机构融资的起点。小微企业获得首次贷款后，后续再获得贷款的可能性将大幅提高，而且贷款利率有望下行，贷款速度也将加快。“首贷难”问题是小微企业融资困境的“最先一公里”。

此外，加强对个体工商户小本经营的金融支持，也是“提质”的关键一环。

据统计，目前我国个体工商户超过8300万户，它们是“小微中的小微”，也是就业的重要承载者。近期召开的国常会多次研究部署进一步支持小微企业、个体工商户纾困和发展，各部门也密集发声，支持提升普惠金融重点领域服务质效等，多项政策措施正酝酿落地。

工信部提出，将特别聚焦“融资难、融资贵以及权益保护”两个问题，着力提升中小企业创新能力和专业化水平，通过梯度培育、强化创新、精准服务来引导广大中小企业“专精特新”发展。

银保监会表示，将加强对个体工商户小本经营的金融支持，将个体工商户贷款纳入普惠型小微企业贷款“两增”的考核目标体系，督促贷款投放。

对于小微企业，银保监会主要针对性地加大对个体工商户的支持，强化监管考核督导和政策倾斜，将个体工商户贷款纳入普惠型小微企业贷款‘两增’的考核目标体系，督促贷款投放。在资本监管当中，对个体工商户贷款执行比一般企业贷款更加优惠的风险资本权重。截止5月末，全国个体工商户贷款余额5.5万亿元，同比增长1.2万亿元，增速达到27.6%，有贷款余额的户数1914.7万户，同比增长393.6万户。”(记者 李璟)

标签： 首贷难 小微企业 显著成效 政策保障体系

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